Kredyt mieszkaniowy
- Strona główna
- Pożyczka hipoteczna
- Jak kupić mieszkanie na kredyt
- Jak sprzedać mieszkanie z kredytem
- Kredyt refinansowy
- Zabezpieczenia kredytu mieszkaniowego
Lista najlepszych kredytów mieszkaniowych
Kredyt mieszkaniowy - informacje
Własne mieszkanie, wcześniej czy później staje się marzeniem każdego człowieka. Dorastamy w rodzinnym domu i jesteśmy w nim szczęśliwi, ale nadchodzi taki dzień, w którym po prostu pragniemy niezależności... i tu pojawia się zazwyczaj bariera finansowa.
Rynek nieruchomości w Polsce przeżywa rozkwit. Ogromny popyt na mieszkania nowe i na rynku wtórnym powoduje, że ceny mieszkań rosną w zawrotnym tempie, dla większości z nas jedynyną możliwością wejścia w posiadanie "własnych czterech kątów" jest kredyt mieszkaniowy. Oferty banków są bardzo korzystne, można powiedzieć wręcz o elastyczności banków w udzielaniu kredytów mieszkaniowych.
Dzięki kredytowi mieszkaniowemu (hipotecznemu), pożyczce hipotecznej, możemy sfinansować zakup lub budowę domu, kupno lub budowę mieszkania nowego, bądź mieszkania na rynku wtórnym, czyli "używanego". Kredyt mieszkaniowy szybko i tanio zrealizuje Twoje marzenia. Jak to możliwe? Kredyty mieszkaniowe są obecnie najniżej oprocentowanymi kredytami na rynku. To oznacza, że spłacane raty kredytu mieszkaniowego są niższe w porównaniu z innymi kredytami i pożyczkami.
Kredyt mieszkaniowy należy dziś do grupy najbardziej popularnych kredytów udzielanych przez banki. Śmiało można powiedzieć, że kredyt na mieszkanie jest to niewątpliwie produkt bankowy cieszący się największym zainteresowaniem kredytobiorców w Polsce.
Starania o kredyt mieszkaniowy warto zacząć od rzetelnego i precyzyjnego sprawdzenia naszych możliwości finansowych i to, na jaki kredyt mieszkaniowy nas stać - ile chcemy pożyczyć i mniej więcej na jak długo, ile wynosi oprocentowanie i całkowite koszty kredytu mieszkaniowego.
Przeglądając oferty kredytów mieszkaniowych należy zwrócić uwagę na różne elementy, które być może procedurę uzyskania kredytu mieszkaniowego uczyniłyby prostszą, czyli należałoby zwrócić uwagę na produkty tego, czy tych banków, w których być może mamy już założone konta bankowe.
Po przejrzeniu oferty kredytów mieszkaniowych można wybrać się do tego banku, którego oferta wydaje nam się najbardziej interesująca, lub też skorzystać z możliwości złożenia wniosku o kredyt mieszkaniowy przez internet.
Różnego rodzaje cele mogą być sfinansowane za pomocą kredytu mieszkaniowego. Jednak przede wszystkim kredyt mieszkaniowy wykorzystywany jest na zakup mieszkania, lub domu. Kredytobiorca może nieruchomość finansowaną kredytem mieszkaniowym nabyć od osoby prywatnej, developera, jak również od spółdzielni mieszkaniowej.
Środkami uzyskanymi z kredytu mieszkaniowego można sfinansować zmianę statusu posiadanej nieruchomości (mieszkania) z lokatorskiego, lub własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu w prawo własności. Kredyt mieszkaniowy wykorzystamy także na budowę domu albo mieszkania – w ramach umowy z developerem, czy też spółdzielnią mieszkaniową.
Rozbudowę domu, prace wykończeniowe przy domu lub mieszkaniu, remont tych nieruchomości, zakup działki budowlanej, na której dopiero będzie budowana nieruchomość sfinansujemy kredytem mieszkaniowym.
Kredyt mieszkaniowy jest dość uniwersalnym kredytem. Kredytobiorcy powinni jednak pamietać, że kredyt mieszkaniowy nie jest pożyczką hipoteczną.
Kredyt mieszkaniowy od pożyczki hipotecznej różnią dwie zasadnicze cechy, o czym czasem się zapomina, a mają one duże znaczenie, szczególnie jeśli chodzi o zasady związane ze spłacaniem rat tych zobowiązań finansowych.
Umowa o kredyt mieszkaniowy zawsze zawierana jest na określony cel i na określony procent, w umowie pożyczki hipotecznej te elementy nie muszą występować. Wspólną cechą łącząca kredyt mieszkaniowy z pożyczką hipoteczną jest określony w umowach czas ich trwania.
Kto może otrzymać kredyt mieszkaniowy? Odpowiedź jest prosta - każdy kto spełni warunki stawiane przez bank, czyli będzie posiadał zdolność kredytową.
Bank zobowiązany jest zbadać zdolność kredytową osoby ubiegającej się o kredyt mieszkaniowy, ponieważ pozwoli to mu na ustalenie, czy kredytobiorca będzie w stanie taki kredyt mieszkaniowy spłacić wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie o kredyt mieszkaniowy.
Osoba chcąca uzyskać kredyt mieszkaniowy powinna przedłożyć na żądanie banku dokumenty i informacje niezbędne do dokonania oceny tej zdolności.
Niski dochód nie przekreśla szans na otrzymanie kredytu mieszkaniowego. Do zwiększenia "szansy" otrzymania kredytu mieszkaniowego przez takie osoby pomóc może obecność współkredytobiorców, albo poręczycieli.
Banki udzielające kredytów mieszkaniowych określają indywidualnie jaka może być maksymalna liczba współkredytobiorców, niektóre banki dopuszczają nawet, aby były nimi osoby niespokrewnione z kredytobiorcą.
Studenci, lub absolwenci (do roku po ukończeniu studiów) również mogą uzyskać kredyt mieszkaniowy. Oferta kredytów mieszkaniowych jest skierowana dla studentów posiadajacych dobrą historię kredytową, tzn. nie posiadających zadłużeń w spłatach innych kredytów.
Jest to niewątpliwie nowość na Polskim rynku kredytów, ponieważ do tej pory banki niechętnie udzielały kredytów mieszkaniowych studentom z uwagi na brak możliwości należytego udokumentowania posiadanych dochodów.
W tej chwili jedynym warunkiem aby uzyskać kredyt mieszkaniowy jest fakt bycia studentem oraz poręczenie rodziców lub miesięczne wpływy na konto w wysokości raty odsetkowej przyszłego kredytu mieszkaniowego.
Biorąc pod uwagę wymagania banków przy ocenianiu zdolności kredytowej osób starających się o kredyt mieszkaniowy są to naprawdę bardzo małe wymagania.
Wynajmowanie mieszkania w dzisiejszych czasach się nie opłaca, ponieważ ceny wynajmu są często wyższe niż rata kredytu mieszkaniowego. Po co płacić za wynajem skoro można taką samą kwotą spłacić swoje mieszkanie ?
Kredyt mieszkaniowy dla studentów dostępny jest w PLN, CHF lub EUR.
Dodatkowym warunkiem uzyskania studenckiego kredytu mieszkaniowego jest to, że nieruchomość którą zamierzamy sfinansować takim kredytem mieszkaniowym musi być położona w miejscu studiowania, a nie każda z osób ubiegająca się o taki kredyt mieszkaniowy zamierza zostać w mieście, w którym jest na studiach. Kredyt mieszkaniowy jest to napewno dobre rozwiązanie dla młodych ludzi, którzy do tej pory mogli jedynie pomarzyć o swoim własnym mieszkaniu.
Wszystkie osoby chcace uzyskać kredyt mieszkaniowy jeszcze przed rozpoczęciem starań o taki kredyt powinny sprawdzić, czy nie są zarejestrowane jako dłużnicy w Biurze Informacji Kredytowej.
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) jest to prawdziwa kopalnia wiedzy dla banków, które przed podjęciem decyzji o udzieleniu kredytu mieszkaniowego badają zdolność kredytową klienta. Dla kredytobiorcy wpisy przy jego nazwisku w BIK mogą być sporym zaskoczeniem. Co więcej - mogą pogrzebać jego marzenia o uzyskaniu kredytu mieszkaniowego i o nowym mieszkaniu.
O kredyt mieszkaniowy mogą się starać nawet osoby pracujące za granicą. Życie i zarabianie w UK sprawia, że możemy sobie pozwolić na wiele luksusów. Wśród nich jest zakup własnego mieszkania w Polsce.
Brytyjski funt jest nadal jedną z najlepszych walut na świecie, ma wręcz potężną siłę nabywczą. Większość banków udziela kredytów mieszkaniowych Polakom, którzy pracują za granicą.
Najczęściej banki wymagają od osób z zagranicy starających się o kredyt mieszkaniowy wkładu własnego na poziomie 20% wartości nieruchomości, są jednak takie, które skredytują inwestycję w 100%.
Dobrym sposobem na dobranie najodpowiedniejszego kredytu mieszkaniowego jest skorzystanie z możliwości jakie oferuje nam Internet. W sieci internetowej możemy znaleźć praktycznie wszystkie potrzebne informacje dla podjęcia decyzji o podpisaniu umowy o kredyt mieszkaniowy.
W ofertach niektórych banków posiadacze kredytu mieszkaniowego moga dokonać jego refinansowania, czyli ponownego wykorzystania środków, które były przeznaczone na zakup nieruchomości mieszkalnej.
Refinansowanie kredytu mieszkaniowego to również możliwość wzięcia kolejnego kredytu mieszkaniowego, z którego środków można spłacić wcześniej zaciągnięty kredyt mieszkaniowy, który jest dla klienta mniej korzystny.
Pamiętajmy, że kredyt mieszkaniowy to zobowiązanie na lata, dlatego też trzeba wybrać jak najlepszą ofertę. Wybór dobrego kredytu mieszkaniowego nie jest prosty, ponieważ o jego atrakcyjności decyduje wiele elementów, miedzy innymi: oprocentowanie, rodzaj waluty, sposób spłaty (w ratach równych lub malejących), wysokość opłat wstępnych, a także szereg dodatkowych wymagań stawianych przez banki, np. wycena nieruchomości, ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy, poręczenia cywilne...
Ubiegając się o kredyt mieszkaniowy powinno się złożyć wniosek w kilku bankach, co pozwoli nam na wybór najbardziej odpowiadającej oferty kredytu mieszkaniowego. Przed otrzymaniem decyzji o przyznaniu kredytu mieszkaniowego powinniśmy wstrzymać się z podpisaniem umowy kupna mieszkania.
Jeżeli ubiegając się o kredyt mieszkaniowy nie mamy środków własnych na opłaty notarialne, sądowe, około kredytowe to możemy wnioskować o dołączenie ich do wnioskowanej kwoty kredytu mieszkaniowego. Jest to bardzo dogodna forma dla osób ubiegajacych się o kredyt mieszkaniowy.
Jeżeli już musimy podpisać umowę przedwstępną przed otrzymaniem decyzji kredytowej, warto zawrzeć w niej odpowiednio długie terminy na wpłatę pieniędzy i podpisanie umowy ostatecznej.
Dowiedz się także w banku, gdzie chcesz uzyskać kredyt mieszkaniowy o możliwość otrzymania promesy, czyli zobowiązania się banku do udzielenia kredytu mieszkaniowego. Czasami zdarza się, że developerzy wymagają tego dokumentu od banków przed podpisaniem umowy sprzedaży domu lub lokalu.